Varför 147 kronor = 8 585 kronor (eller mer)...

Jag har en plan...

Låt mig förklara.

Vi har i dagsläget ett billån på sisådär 120 000 riksdaler till den makalöst osköna räntesatsen 4,9%. Det känns sisådär att behöva betala en hel del deg i onödan så vad kan man då göra åt detta? Lendo? Hah, skulle inte tro det!

Vi knatade för några veckor sedan iväg till vår snuskigt dyra storbank (SHB) och ökade på huslånet med 300 000 kr för litet kommande husrenoveringar. Då vi inte brytt oss om att pruta på räntan så kör vi med listpriset - vilket i dagsläget är 2.05% obundet 3-månader. Det ligger iofs i pipen att sparka ut SHB även om vi gladeligen äger aktier i bankfan. Det enda storbankerna duger till idag är ju som kassako för aktieägarna, som privatkund hos dem blir man fullständigt pungslagen!

Nåväl, tillbaka till ämnet. Vi kommer att rycka 120 000 kr från de upplånade 300 000 och betala av billånet per omgående. Den matematiskt bevandrade individen märker direkt att vi sänker vår ränta med 2,85%. Med den amorteringsnivå vi har legat på sedan bilen var ny så är det ganska precis fyra år tills lånet är till fullo återbetalt. Om räntan skulle ligga kvar på dagens nivå (4,9%) kommer vi efter fyra år att ha betalat inalles 12 110 kr i ränta. Samma slutsumma ränta med vårt något billigare huslån skulle landa på 5 042 kr, en differens på 7 068 kr. Jaha, och vad är det med det då?

Ponera att man ser på det som följer: Vad vi skulle ha betalat i ränta minus det vi kommer att betala ger en viss summa (enligt ovan). Denna summa delat med 48 månader (fyra år) är vad vi, i snitt, kommer att spara per månad med den billigare räntan. Vad kan man då göra med denna differens? Varför inte investera mellanskillnaden i något vettigt som (förhoppningsvis) ger minst 8% årlig avkastning? 7 068/48≈147 kr/månad.

147 "gratiskronor" sparat varje månad i 48 månader (4 år) ger 8 585 kronor, alltså 1 517 kronor i räntevinst på tidigare nämnda besparing. Det är såklart småpengar men det må ju ändå vara bättre att spara 7 068 kronor på ett billigare lån och dessutom få 1 517 kronor i bonusränta än att ha kvar billånet med mer än dubbla räntan. Smartast hade väl iofs varit att stoppa in de där 7 068 kronorna direkt utan att sprida ut det per månad i 4 år. Denna summa hade då tack vare ränta-på-ränta get 2 548 kr istället för 1 517 kr (9 616 kr totalt) - helt klart en skönare feeling. =)

Eftersom jag skriver detta 00:30 så har jag säkert räknat snett på något ställe, om så är fallet får ni gärna hälla en hink skit över mig!

Nu blir det lopplådan, go'natt!

Robosave!

Jag bestämde mig häromveckan för att starta en testportfölj hos vår kära nätbank Nordnet. De har ju som ni kanske läst om startat upp sin nya automatiserade sparrobot "Robosave". Jag tänkte köra igång direkt men se det gick inte då jag hade för många ISK, jag förstår inte riktigt vitsen med att begränsa dessa till maximalt fem stycken. Om man är som jag och vill prova på olika strategier etc. så börjar det kännas litet väl tunnsått. Nåväl, jag hade ett för tillfället tomt ISK liggandes så efter ett litet meddelande till kundtjänst så var det tomma kontot bortplockat.

Jag loggade in och sparkade liv i Robosave för att köra lös med mina tester. Första vändan fick jag en offensiv portfölj med 25% räntor i men andra gången passade det bättre då jag svarade litet annorlunda på någon av de 10-ish frågor man får svara på. Det blev så till sist en aggressiv portfölj med allra största delen i aktiebaserade ETF:er. Det är just detta som är vitsen med Robosave, allt roboten köper och säljer i är ETF:er och inget annat.

Kostnaden ligger på 0,5% per år till Nordnet och sedan en rörlig del beroende på vilka ETF:er man får i sin portfölj. Denna rörliga del ligger på 0,15-0,23% och gör sålunda att den absolut högsta avgiften blir 0,73%. Det minsta startbeloppet är 5 000 kr och med ett minsta månadssparande på 500 kr. Man kopplar ett vanligt bankkonto via autogiro till Robosave så dras den månatliga summan den 28:e varje månad, snabbt och enkelt.

Jag planerar att köra detta i ett år så får vi se hur det fungerar. Med min sedvanliga tur så kommer århundradets krasch detta år så vi (familjen) lär väl tappa alla 11 000 kronorna i slutändan, time will tell! :)

Jag ska lägga in en blänkare i kalendern för den 28:e september 2018 så jag kommer ihåg att skriva en uppdatering i bloggen om hur det gått.